《洗钱反洗钱》

最早的洗钱，是因为开洗衣店而得名。

定义：
各国、合组织定义不同
将犯罪或非法渠道获得的金钱通过银行等金融机构中转，掩盖其非法性质和来源，再以合法的形式进入流通领域的行为。


传统洗钱手段：
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赌博： 赌场、赌马
走私现金： 私人飞机、携带、邮寄
利用金融机构： 洗钱活动的最主要渠道，积少成多、银行内线、信用卡、网上银行、网上交易
利用空壳公司： 空头贸易、收购空壳公司
两替店： 小钞换大钞他国货币
利用地下钱庄： 此存彼取，中国南方较多，主要黑钱：走私收入、贪污收入、外资逃税收入
利用奖券： 高价买下中将奖券
利用非银行金融机构： 货币兑换行、保险公司、信托投资公司、住房协会、其他放贷机构、赌博机构，信托收益、外汇交易
购买资产或有价金融证券：房产、豪华汽车、珠宝、收藏品，股票、债券、银行票据、保险单，低价购买再高价出售，操纵公司股价再出售股票
利用服务行业、娱乐业、大量使用现金的行业： 赌场、色情场所、酒吧、饭店、宾馆、超市、夜总会
收购金融机构： 变成自己的洗钱“金融机构”


洗钱三阶段：
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放置 -〉 培植 -〉融合

放置 -〉 大额现金阶段：以小额资金形式，多次存入银行
培植 -〉 分层次财务交易阶段：多重隐秘转账操作，彻底切断收益与来源的关系
融合 -〉 将清洗过的资金融合于正常的经济体系内，完税、投资合法领域

例子：
小额：2万美金：到十个不同银行买10张2000美金的旅行支票、国际汇票
大额：20万美金：以现金在汽车展上买车，再将车卖掉，再开假名汇票存入其他国家银行
更大额：200万美金：注册空壳控股公司，以现金购买古董，再多次拍卖


洗钱新趋势 - 网上洗钱：
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特点：客户身份隐秘运作，快速、方便，加密、难以检测

SWIFT System: 简单快捷、客户身份隐蔽
智能卡： 匿名隐蔽、金额不受限制
网上赌博： 以现金开户，收取赌博公司的支票

孪生毒瘤 - 洗钱与贩毒


世界洗钱大观：
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历史的阴影 - 瑞士银行为纳粹洗钱案：
瑞士银行保密法、藏匿资金的天堂、二战黄金、犹太人财产、1997瑞士联合银行、保安员梅里、赔款12.5亿美元。

银行保密制度的悲歌 - 瑞士银行为阿巴查洗钱案：
尼日利亚前总统、贪污40亿美元、1998英国15家银行查获42个账户13亿美元、瑞士信贷私人银行、霍夫曼银行、Leu银行、金额6.6亿美元、花旗银行1992就开始接受存款、英国银行对调查结果保持沉默。

突如其来的司法调查 - 法国兴业银行洗钱丑闻：
1998调查、2001年底搜查银行、传讯银行董事长，企业界、银行界反弹很大。
打击政敌的手段 - 俄美反洗钱斗争中的较量：1999年、俄黑社会头目莫吉列维奇、纽约银行、40多亿美金皮特。博林夫妇、纽约银行东欧部副经理、“微现金登记”软件、20万笔转帐、70亿美元

英国巴克莱银行洗钱案：
由法国兴业银行洗钱丑闻卷入、2001年底、法国分行负责人涉嫌洗钱

“南非方法”腿上打石膏、匿名电话、机场检查、没有藏钱、闹得很大、第二天再坐飞机、石膏里有钱


中国洗钱报告：
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方式一：表面上有合法的空壳公司作掩护，实际公司只是幌子，洗钱才是目的。
方式二：为了掩盖自己和贿赂等很浅有关，将黑钱存入他人的名下，用他人的名义用黑钱购置有价证券
方式三：利用进出口贸易“差价”来进行洗钱。利用外贸机会，里应外合，付高价购买，再在外国支取。
方式四：通过参与地下私募基金来洗钱。
方式五：先将资本外逃出国境，在利用迂回的策略，以外资公司身份投资。
方式六：将非法收入交给“地下钱庄“运作洗钱。
方式七：以骗税的方式获得非法收入，再进行洗钱。例如：骗取出口退税。
方式八：通过金融机构多次转帐或利用政策漏洞来洗钱。传统金融机构工作人员，在国内发没有真实贸易背景的银行承兑汇票或银行汇票，再频繁周转，款项用途也不断变化。
方式九：利用保险机构反洗钱经验不足的缺陷，采取先保险、再退保的办法洗钱。其他：利用证券市场中的上市公司运作洗钱；利用自己业务关联公司转帐洗钱；再股票和期货市场运作洗钱。

同情吴鹰还是同情自己

同情吴鹰还是同情自己

来源：http://manage.org.cn
　　吴鹰被UT斯达康赶走了，和当年的王志东被新浪赶走了一样，终究是资本的胜利。报纸上网络上都对这件事情给予足够的重视。吴鹰事件对我来说多少是有些震撼的，毕意那个意气风发的大胡子在电视上指点江山的模样还历历在目。上次在杭州还恃地去看了斯达康公司。而他所创造的小灵通神话即使已经如风前残烛，但毕竟已经为中国通信事业做出了不可磨灭的贡献。

　　就象当年王志东离开新浪一样，我想吴鹰这时肯定也是非常痛苦的。UT斯达康是他亲手创办的，他也的确一直象爱护自己的儿子一样爱护着这个企业，可是最终仍被这个孩子抛弃了。也象当年一样，媒体哗然。媒体们对这两家纳斯达克上市公司的行为发出了同一个声音：资本凶猛，以及无情！这段时间同样轰轰烈烈的还有娃哈哈的宗庆后事件，但是宗庆后毕竟不是喝洋墨水长大的，所以他受不了，一直跳着喊屈，这使得资本无情的印象更加深入人心。

　　资本无情吗？那是肯定的。投资者只看两个字：回报。他们对企业没有感情，在某些时候资本甚至不关心战略，回报对于他们来说才是至关重要。

　　而不管王志东也好，宗庆后也好，吴鹰也好，他们对企业是充满感情的。当然他们也了解中国的市场。所以他们认为即使碰到了麻烦，但他们是能够带领企业走出困境的，而员工们也相信他们，但资本却不相信，所以一旦激化，资本理所当然地要动用他的权力了。资本的权利有多大？在资本市场上，我们只能说，他们才是说了算的，即使我们都认为UT斯达康是吴鹰的，新浪是王志东的，娃哈哈就是宗庆后的。不过，吴鹰清楚UT斯达康是谁的，王志东清楚新浪是谁的，所以他们选择黯然离开，而宗庆后好像还不清楚，所以高举民族品牌大旗，但是最后当然也不得不离开，因为，这些企业都是资本的。

　　我们都对吴鹰表示同情，同时也对资本的额无情表示愤怒。对吴鹰们的同情，是出自于我们的一种小农意识。个体户和小老板在我们这个国家太多了，以致小老板思维在我们的国度横行。我们认可了企业是创办者创立的，所以创办者应该拥有绝对控制权。企业生死由这个小老板说了算。经营权和所有权混在一起在我们的国家的企业界太常见了，所以我们往往接受不了一个甩手掌柜突然把一个拼命为企业奋斗的经营者扫地出门的现象。

　　但是，也是因为我们的这种小农意识，所以我们的企业界就有了太多太多的宁为鸡头不为凤尾的行为。自己思想跟企业不一致，一狠心就自己出来创业了。中国很多企业刚刚有了起色，合作伙伴就分家，企业再一次跌进去初创期。有创业精神很对，但只不过每天看着那么多毫无创新总是重复的夫妻店，觉得不是很妙。企业规模不能做大，不能做强，窝里斗成了创业的主要原因。我以前说，如果微软在中国，成就绝对没有现在好，因为将有很多小微软从它那里分出来。中国能够拥有那么多个百万富翁前往富翁的企业太少，很多人资金一到位，就挖到了企业的墙角自己做老板了。
　　所以对于王志东、吴鹰以及宗庆等人，很多人都在打抱不平：怎么自己创办的企业也把自己赶出来啊？不管怎么说，孩子自己生的，即使吃了别人家的奶粉长大，也不能一脚把爸爸踢开吧。这是我们中国典型的思维方式和儒家思想。接不来的潜台词是：干吗当年要引入资本啊？这些人是在同情吴鹰呢？还是感叹自己？

　　不引入资本行吗？行。但想想吴鹰，如果没有资本，凭他的资金和实力，UT斯达康能有今天的规模和成就？最好的也就宗庆后的娃哈哈了，引入资本前怎么说也是一个著名品牌，但合资前后那两种不同的规模和发展速度，料是老宗不敢料想的。资本会产生强大的力量。
　　再看看中国的小老板意识，我突然想起以前哪位学者说过：中国目前没有适合职业经理人成长的土壤和环境。我觉得非常纳闷，都是市场经济，为什么中国就没有适合职业经理人成长的环境呢？我觉得不是没有环境，而是太多职业经理人不是把经理人当成一种事业，而总是想经理人当当几年后就去当小老板了。也许哪一天，当我们的创业者被资本赶走时，媒体和国人没有了同情的声音，那么环境和土壤就开始适合中国的职业经理人了。

　　我以前写过一篇文章《赚钱的三个境界》，人家已经超越靠人脉、靠品牌的阶段，进入了资本赚钱的阶段了，所以，用人脉阶段的思想去考虑一个资本阶段的企业，发出的声音总是不那么准确的。

企业赚钱的三种境界

企业赚钱的三种境界

中国营销传播网

　　最近很少写东西，于是思想也就有些固化了，怀念以前一两天一篇的时候，也许内容很苍白，但是思想很活跃。基本上对于生活的思考我是个白痴，所以，还是转向对其他方面的思考，或许这些思考更经得起反驳，因为这种思考本来就是属于胡扯的范畴。　　　

上次在手机上看一本叫《灰商》的小说，讲一个很普通的赚钱的故事，当时我正在马桶上使劲，大脑的细胞几乎都使用在下半身上，突然看到了一个理论，这个理论让我把大脑的注意力全部调到了上半身，差点造成便秘。这个理论的大意，或者说我理解的大意是说，企业赚钱有三个境界，第一是靠关系赚钱，最低档次的，第二是靠面子赚钱，有了一定的起色了，最高境界是靠钱赚钱，有时候不赚都难。一开始觉得纯粹胡扯，按教科书上说，企业就是靠创造价值赚钱，按照目前我们的实际经验，企业就是靠老老实实服务客人赚钱。幸好，我不得不佩服自己大便时候思维的清晰和犀利，最终非常赞同这个理论，并且认为这是企业发展的方向。

　　任何一个企业，它的发展逃脱不了原罪，所谓的原罪，教科书上很少说，但是，通俗来说，几乎没有一个企业家的第一桶金是干净的，这个肮脏的行为就是原罪。在中国，关系对于生意来说，特别重要。以前某某人在某个大型一点的旅行社做了个部门经理，不出二年，他就可以自己出来开个旅行社，这就是利用了原来的那些关系。关系在现在好像正要被正名了，叫做人脉，书店上已经铺天盖地的关于人脉的书了。而看看我们的周围，那些和我们一样，企业处于起步或者发展阶段的，往往老板手上都有这些关系。上次有个朋友问我，怎么那些小旅行社的老板好像活得比你们舒服多了，我把头点得象鸡抢米，那些小旅行社，费用很低，而靠老板的一些关系户的团队所得到的利润，就足以让他们生存了。其实，一个企业在起步阶段，不断的依靠人的因素，扩大关系圈，这是正确的。但是，也就是那天我向公司的一个副总说的，你有多大的精力，就是一天给你48小时，靠你一个人的关系，也养活不了公司。所以，如果你满足于这种小企业的现状，关系非常重要，如果你想壮大，就得向前走，看看第二个阶段，靠面子。　

　　我跟公司的那个副总说，你不要再出去跑了，培训，把你手下的那些人都培训得象你一样，利用他们的关系，对于公司来说，就像复制了若干个你。而现在你做什么呢，做面子。面子二字太过通俗，我们也可以说是品牌。当客户不是冲着你老板的关系而是冲着你这个企业的牌子而来，企业就进入了第二个赚钱阶段了。我以前的老总，跟我说，下面的人说他没有支持他们的工作，看看别的旅行社，老总经常出去抢团，老总出面嘛，团自然容易抢。我说我不这样认为，老总应该在公司，为下面创造一个品牌环境。当消费者理智了，市场成熟了，关系发挥的作用会越来越少。所谓的品牌有两个意思，一个是企业的品牌，一个是经营者本身的品牌。当客户是冲着这两个品牌而来，企业发展自然就上了轨道。　

　　我看过很多富豪的传记，后来发现了一个东西，很多人之所以能够成为富豪，往往不是他的产品有多好，他的服务有多棒，他的管理有多科学，他的理念有多先进，而是四个字：资本运作。华人首富李嘉诚，当他是塑料厂厂长的时候，即使已经被人成为塑料花大王了，在香港依然是一个普通的企业主而已。后来进军地产了，成立了长江实业，70年代时候眼光敏锐赚到了一大笔，但依然被置地等洋行看不上眼。让李嘉诚辉煌的是股市。长江实业收购和黄，以小博大，成功了，李超人才真正成为赚钱高手。大陆首富黄光裕，不就一个卖电器的嘛，就是全国最大又怎么样，还不是弄上了鹏润，上市了，资本运作了，一下子成了首富。看回旅游业，我们都知道的青旅总社，靠上IT的边，再搭上资本的船，一下子成了中青旅控股，比国旅总社中旅总社牛多了。还有携程，以前不是几乎每个旅行社都有一个订房中心么，怎么人家一下子成了大名鼎鼎的携程呢？纳斯达克呢。　

　　2005年国家旅游局年检，80％的旅行社亏损，这个数字不知道是真是假，但是我想16000多家旅行社，中国估计没有这么多坚韧的人。后来说是80％的旅行社的利润低于平均线，这个可以理解。但是后来一个北京媒体一言道中，旅行社如果全部实报，亏的是极少数，我信这个，要不看看这些同行，天天喊苦却夜夜笙歌，但是，如果实报，税务局估计会让全中国的旅行社全部来个灭顶之灾。旅游税法不完善，几乎是乱来。而我想，能够挺得过得，估计就是上市旅游企业，人家毕竟规范得多。所以不管赚钱与否，只要旅行社一天规范不起来，一天就离这个赚钱得最高境界很远，很远。